Юридическая страховка. Зачем она нужна?

Рубрику ведёт адвокат, доктор Шульц

Насколько развита система юридической страховки?

Всем ли гражданам она нужна?

Более 30 % семей в Германии имеют юридическую страховку. Свои услуги по заключению этой страховки предлагают более 40 страховых обществ. Существуют самые различные виды юридических страховок и формы их комбинаций. Наиболее известной из них является юридическая страховка дорожно-транспортных происшествий (Verkehrsrechtsschutz). Но сейчас юридическое страхование всё больше затрагивает и другие сферы частной и профессиональный жизни людей.

Упоминания здесь заслуживают: семейная юридическая страховка (Familienrechtsschutz), индивидуальная юридическая страховка (Privatrechtsschutz), юридическая страховка арендатора и землевладельца (Miet- und  Grundstücksrechtsschutz), юридическая страховка фирмы (Firmenrechtsschutz). Юридические страховки сегодня нередко заключают даже общины (Gemeinde).

Наиболее всеохватывающей среди названных страховок является семейная юридическая страховка (Familienrechtsschutz, § 25 ARB). Важно отметить, что этот полис страхует не только клиента, как частное лицо, но и членов его семьи. Сюда входят супруги, несовершеннолетние дети до 25-летнего возраста, если они ещё занимаются в школе, институте или получают иное профессиональное образование и не состоят в браке. В последнее время стало возможным застраховать и партнера (Lebenspartner). Однако для этого его нужно специально вписать в страховой договор. Семейная юридическая страховка охватывает следующие случаи повседневной жизни:

  • защиту прав в рамках договоров (Mietvertrag, Kaufvertrag, Darlehensvertrag и т. д.);
  • защиту на случай разбирательства о возмещении различных видов ущерба и денежных компенсаций, за понесенное телесное повреждение;
  • защиту на случай уголовного или административно-правового преследования. Однако здесь следует отметить, что расходы на ведение судебного процесса в случае умышленного совершения преступления (воровство, клевета, изнасилование, обман, контрабанда и т.п.) со стороны юридической страховки не покрываются;
  • защита прав в случае возникновения трудовых споров. Чаще всего они возникают в связи с увольнением, с оплатой сверхурочных часов и с выплатой отпускных денег или просто с получением зарплаты. Здесь следует подчеркнуть, что защита обеспечивается только в тех случаях, если застрахованное лицо и члены его семьи работают по найму, получая зарплату или ставку. Иными словами, если они являются лицами, ‹‹не имеющими самостоятельного дела›› (Nichtselbständig);
  • защита прав в процессах перед социальным судом (Sozialgericht), касающихся размера пенсий, выплат пособия по безработице биржей труда и т.п.;
  • обеспечивается защита прав налогоплательщиков в судебных разбирательствах с финансовыми учреждениями.

Защита прав в случае развода, который в Германии нередко является ‹‹дорогостоящим удовольствием››, не обеспечивается. Юридическая страховка в таких случаях покрывает только расходы на первую консультацию адвоката. Сказанное относится и к судебным разбирательствам, связанным с получением наследства.

Семейная юридическая страховка не всегда страхует защиту интересов владельцев или водителей-автолюбителей, а также их пассажиров. В такой защите последние, однако, нередко нуждаются при авариях, уголовном преследовании и изъятии водительских прав, а также при тяжбах, касающихся купли-продажи, ремонта, лизинга и проката транспортных средств. Лицам, которые постоянно имеют дело с автомобилем и часто находятся с ним в пути, есть смысл порекомендовать заключить специальную юридическую страховку дорожно-транспортных происшествий (Verkehrsrechtsschutz) или юридическую семейную страховку в комбинации с ней (Familien- und Verkehrsrechtsschutz für Nichtselbständige).

 

Объем предоставляемой защиты

Какие расходы на ведение правового спора покрываются со стороны юридической страховки?

 

Прежде всего, оплачивается гонорар адвоката, нанятого застрахованным лицом. При этом, если расстояние между местом жительства клиента и местом расположения компетентного суда составляет более 100 км, в судебных процессах по гражданскому праву может оплачиваться и гонорар второго адвоката, так называемого Korrespondenzanwalt’a, который составляет все письма и прочую документацию и отправляет их в суд через другого адвоката, канцелярия которого расположена в сфере действия компетентного суда.

Возмещаются судебные издержки, в том числе – гонорар за составление экспертного заключения, оплата свидетелей и переводчиков и т.д. Оплачивается также судебный исполнитель (Gerichtsvollzieher), необходимость в привлечении которого возникает тогда, когда ответчик отказывается в добровольном порядке исполнить решение суда. В случае проигрыша судебного процесса покрываются все расходы противоположной стороны, в том числе и расходы на адвоката. Кроме того, страховка оплачивает:

  • кредит (до 30.000,- EUR), необходимый для внесения залога (Kaution), установленного судом за границей в случае уголовного преследования;
  • расходы, связанные с ведением процесса по обеспечению необходимых доказательств;
  • расходы на поездки, если суд находится за рубежом и появление клиента там было предписано судом.

Объем предоставляемой защиты

Какие расходы на ведение правового спора покрываются со стороны юридической страховки?

Прежде всего, оплачивается гонорар адвоката, нанятого застрахованным лицом. При этом, если расстояние между местом жительства клиента и местом расположения компетентного суда составляет более 100 км, в судебных процессах по гражданскому праву может оплачиваться и гонорар второго адвоката, так называемого Korrespondenzanwalt’a, который составляет все письма и прочую документацию и отправляет их в суд через другого адвоката, канцелярия которого расположена в сфере действия компетентного суда.

Возмещаются судебные издержки, в том числе – гонорар за составление экспертного заключения, оплата свидетелей и переводчиков и т.д. Оплачивается также судебный исполнитель (Gerichtsvollzieher), необходимость в привлечении которого возникает тогда, когда ответчик отказывается в добровольном порядке исполнить решение суда. В случае проигрыша судебного процесса покрываются все расходы противоположной стороны, в том числе и расходы на адвоката. Кроме того, страховка оплачивает:

  • кредит (до 30.000,- EUR), необходимый для внесения залога (Kaution), установленного судом за границей в случае уголовного преследования;
  • расходы, связанные с ведением процесса по обеспечению необходимых доказательств;
  • расходы на поездки, если суд находится за рубежом и появление клиента там было предписано судом.

Срок ожидания

Можно ли немедленно воспользоваться юридической страховкой с момента заключения договора страхования?

Воспользоваться юридической страховкой можно только по истечении 3-х месяцев с момента заключения договора страхования (§ 4 ARB). Все расходы, возникающие при решении проблем до истечения этого срока, юридической страховкой не покрываются. Не имеет смысла заключать договор страхования для покрытия расходов на ведение уже возникшего правового спора. Из названного правила, однако, сделаны некоторые исключения. Не надо дожидаться истечения 3-х месяцев ожидания, если речь идёт о возмещении убытков, о лишении водительских прав или о защите при разбирательствах по уголовным и дисциплинарным делам.

При переходе из одного страхового общества в другое отпадает необходимость в ожидании 3-х месяцев. При возникновении страхового случая, при таком переходе страховое общество покрывает расходы.

Не покрываются расходы на ведение правового спора, если несвоевременно уплачены страховые взносы (bei Prämienverzug).

Когда юридическая защита не предоставляется?

Существуют определенные случаи с высокой степенью риска при ведении спора, при которых страховые компании вообще не оказывают юридической защиты. Юристы говорят о так называемом ‹‹allgemeiner Risikoausschluss››. § 3 ARB. К таким случаям относятся:

  • умышленное совершение преступного действия;
  • защита при нарушении правил парковки и остановки;
  • ведение судебных процессов, связанных с разводом и другими вопросами семьи;
  • административно-правовые споры с различными государственными учреждениями;
  • защита патентных и авторских прав;
  • подача жалобы в Федеральный Конституционный суд (Bundesverfassungsgericht), в Европейский трибунал (Europäischer Gerichtshof) или другие международные суды;
  • заключения компромиссного соглашения с противоположной стороной (Vergleich) без согласования со страховой компанией;
  • защита прав при строительстве дома или квартиры;
  • споры, возникшие при ведении азартных игр или при участии в розыгрыше лотереи;
  • подписание поручительского договора (Bürgschaftsvertrag), гарантийного договора (Garantievertrag) и страхового договора (Versicherungsvertrag), а также при принятии по договору на себя дела третьего лица (Schuldübernahmevertrag).

Прием поздних переселенцев юридически не застрахован

В последнее время все больше российских немцев, проживающих в Германии, получают отказы (Ablehnungsbescheid) от федерального административного ведомства (Bundesverwaltungsamt) на прием своих родственников, проживающих в России или Казахстане, в качестве поздних переселенцев в Германии. Не секрет, что судебные тяжбы по этим вопросам дорогостоящи и не всегда велики шансы на выигрыш судебного процесса. Покрываются ли со стороны юридической страховки расходы на судебную тяжбу по приему в Германии в качестве позднего переселенца?

Следует со всей определенностью сказать, что расходы на ведение судебной тяжбы по приему в качестве позднего переселенца на основе BVFG юридической страховкой не покрываются. Такие тяжбы относятся к так называемому административно-правовому процессу, которые юридической страховкой не охватываются. Не имеет поэтому никакого смысла заключать дорогостоящую юридическую страховку в ожидании ведения судебной тяжбы по приему в качестве позднего переселенца или по выдаче удостоверения позднего переселенца (Spätaussiedlerbescheinigung gemäß § 15 Abs. 1 BVFG). На это приходится обращать особое внимание, потому что среди большей части переселенцев в Германии распространено совсем другое, ошибочное, мнение.

‹‹От тюрьмы и суммы не зарекайся››

Существует ли необходимость в том, чтобы каждый человек имел юридическую страховку? Кому из своих мандантов (клиентов) Вы рекомендуете иметь такую страховку?

На этот вопрос невозможно дать определенный ответ. Существует два полярных мнения.

Одни считают, что юридическая страховка вообще не нужна, что это пустая трата денег и отстоять свои права возможно и без поддержки страховых обществ. Рассуждают обычно следующим образом, что мол, если закон на вашей стороне, страхование вам не понадобится, а если закон направлен против вас, то не поможет и самая лучшая страховая компания.

Другие, к ним обычно относятся сами страховые компании, пытаются убедить людей, что юридическая страховка нужна всем без исключения и что она способна положительно повлиять на выносимое судом решение.

Истина находится посередине. Вряд ли нужна юридическая страховка какому-либо

лицу, которое ведет крайне пассивный образ жизни: не работает, сидит дома, смотрит с утра до вечера телевизор и довольствуется получением социальной помощи. Такому человеку не с кем вести споры, да и с ним никто связываться не будет. При возникновении спора это лицо, при наличии определенных условий, может рассчитывать на получение Prozesskostenhilfe (помощь со стороны государства на ведение судебной тяжбы). Такому человеку я бы не посоветовал подписывать договор правового страхования.

Другое дело, если речь идет о человеке, ведущем активный образ жизни, который работает, постоянно находится в движении, имеет многочисленные контакты, пытается найти какие-то дополнительные источники дохода для своей семьи, подписал ряд договоров и т. д. Если этот человек еще отличается обостренным чувством справедливости, то в таком правовом государстве, как Германия, юридические споры для него, как правило, запрограммированы. Ведь ‹‹от тюрьмы и от суммы не зарекайся››, гласит поговорка.

Лицам, с активным образом жизни я бы посоветовал иметь юридическую страховку. К тому же здесь следует учитывать, что ведение судебного процесса в Германии всегда связано не только с шансом на выигрыш, но и с риском проигрыша и несением высоких судебных расходов.

Нередко, когда шансы на выигрыш судебного процесса невысоки, приходится людям из-за высоких судебных расходов советовать не затевать судебную тяжбу. При наличии юридической страховки, конечно, можно не бояться этих расходов и смело бороться за свои права.

Выбор адвоката

Может ли страховая компания навязать клиенту ‹‹своего›› адвоката?

И при наличии юридической страховки каждый может непосредственно обратиться за помощью к любому адвокату.

Можно обратиться и к страховой компании с просьбой о содействии в выборе или о предоставлении нужного адвоката. Сама страховая компания не имеет права навязывать клиенту «своего» адвоката.

При наступлении страхового случая необходимо обязательно сообщить об этом страховой компании. Лишь заручившись ее согласием оплатить расходы, можно затеять судебный процесс.

Осуществить контакт со страховой компанией клиент может непосредственно сам или через своего адвоката. На практике, чаще всего, этот контакт осуществляет адвокат.

Расторжение договора

Как расторгнуть договор со страховой компанией?

Если договор составлен на определенный срок (3 года или 5 лет), то он, как правило, не предусматривает никаких возможностей преждевременного расторжения. Сделать это возможно только за три месяца перед окончанием срока его действия. Существует возможность чрезвычайного (außerordentlich) расторжения договора при неуплате страховых взносов, а также после каждого страхового случая.

просмотров: 68

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *